理財有方--本本避免為上策

不景氣年代更突顯理財的重要性；理財需要「量身定做」，根據每個人不同的目標和需求，制定一套屬於自己的理財策略，它更需要「長期抗戰」才能落實成果。

不論全球局勢景氣好壞，或是個人收入多寡，理財就像讀書寫字課程一樣，每個人都要面對和學會的一項技能。因此理財規劃不是少數有錢人的專利，而是只要你希望能在經濟上過著自由、自主的生活，就應該學習。

「理財」首重定義和觀念，眾鑫財物管理公司總經理吉馨儀說，台灣民眾的理財觀念，多由保險人員從保險觀點教育保戶開始，保險人員會很制式地談到「你有幾個小孩，應該要準備多少教育基金；或者，如果要享受退休生活的話，應該準備多少錢，所以你要買多少錢的保險等等」。然而，她認為，理財觀念教育及操作應該由專業理財專家執行才夠客觀。

「相較於保險業總以『理財』為訴求重點，投資界卻因為景氣飆漲只重視獲利而將理財擺一邊，因此常聽到『你現在應該在哪個時間有多少獲利』的建議。」吉馨儀表示，台灣經過這幾年來高達95﹪以上的投資失敗案例，促成投資界開始反省，才真正區分何謂投資與

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